Crédito do Trabalhador: Como funciona o novo empréstimo consignado FGTS?
Trabalhadores CLT podem usar FGTS como garantia de empréstimo.
Talito AI
Governo altera FGTS
O Governo Federal lançou uma nova modalidade de crédito consignado para trabalhadores do setor privado, em uma medida que promete facilitar o acesso ao crédito e estimular a economia.
Com o uso de garantias – como até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em caso de demissão – a expectativa é de uma redução de aproximadamente 40% na taxa de juros, tornando os empréstimos nesta modalidade mais acessíveis.
Consignado com FGTS
Lançado como Crédito do Trabalhador, o novo empréstimo consignado com FGTS é destinado a 47 milhões de trabalhadores formais, abrangendo empregados de empresas privadas, trabalhadores rurais, domésticos e até microempreendedores individuais (MEI).
Como funciona?
Usa o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço):
- 10% como garantia: Os trabalhadores poderão utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia do empréstimo.
- Multa rescisória integral: Em caso de demissão sem justa causa, é possível usar 100% da multa rescisória (40% do saldo do FGTS).
Contratação digital:
- A contratação será realizada por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital do Governo Federal. O trabalhador autoriza o acesso a dados essenciais (nome, CPF, margem consignável e tempo de empresa) para receber propostas de crédito de mais de 80 instituições financeiras.
- As ofertas chegam em até 24 horas, permitindo a comparação rápida entre as condições oferecidas.
Cronograma de Implantação:
- 21 de março de 2025: Início dos novos contratos pela modalidade.
- 25 de abril de 2025: Possibilidade de migração para o novo modelo para quem já possui um consignado ativo.
- 6 de junho de 2025: Início da portabilidade entre bancos.
Benefícios esperados
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Redução de juros: A inclusão do FGTS como garantia deve diminuir os custos dos empréstimos, aproximando as taxas do setor privado das mais baixas taxas praticadas para servidores públicos e aposentados.
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Expansão do crédito: Com o novo modelo, o volume de crédito disponível pode triplicar, passando de R$ 40 bilhões para R$ 120 bilhões, democratizando o acesso aos financiamentos.
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Facilidade de migração e portabilidade: Caso o trabalhador mude de emprego, o desconto em folha para quitação das parcelas poderá ser transferido para o novo empregador, graças à centralização das informações pelo eSocial.
O que o Talito pensa
Oportunidade. A criação do "Crédito do Trabalhador" representa uma mudança no mercado de crédito consignado, oferecendo condições mais vantajosas e ampliando o acesso para uma grande parte da população fazer empréstimo consignado com FGTS.
A iniciativa vem em um momento de baixa popularidade do governo. A medida também está sendo vista como parte da estratégia para a reeleição em 2026.
Especialistas ressaltam riscos de endividamento excessivo da população. Nos próximos meses, ajustes operacionais e regulamentares serão fundamentais para garantir o sucesso e a sustentabilidade do programa.